📋 Что делать? Ответы на главный вопрос этой весны
Коротко о выводах и рекомендациях по текущей экономической (и не только) ситуации. Не по порядку важности, а рандомно.
⛔ И в конце очень важный анонс - обязательно дочитайте до него.
А теперь - ставьте лайк, сохраняйте этот пост себе на стену и внимательно читайте несколько важных рекомендаций:
- Не воспринимайте рынок и инвестиции как способ ЗАРАБОТАТЬ. Для 99% людей рынок - инструмент СОЗДАНИЯ КАПИТАЛА, но не инструмент заработка. Если вы приходите на рынок, чтобы увеличить свой текущий доход, то, скорее всего, вас ждет провал. Зарабатывать на рынке умеют единицы, а вот постепенное создание с помощью инвестиций капитала (который затем будет приносить вам доход) - доступно каждому.
- Резерв храните ТОЛЬКО на депозите, на накопительном счете или в наличных. Не в инвестиционных инструментах! Это же касается кэша для закупок на упавшем рынке. Если вы держите средства в облигациях, то помните - даже долговые бумаги (и даже ОФЗ!) могут упасть в цене, посмотрите на текущий рынок. Если бы вы держали бонды до погашения, то в этом ничего страшного нет. Но если вы планируете быстро конвертировать их в кэш при необходимости, то рискуете потерять часть денег из-за падения рыночной цены.
- Держите часть резерва в наличных - в сложной экономической ситуации банки могут ограничить выдачу нала, а банковские сбои способны привести к проблемам с карточными платежами и безналичными переводами.
- Не держите в рублях более 70% капитала. Думаю, уже все понимают почему :) Это не значит, что пора бежать покупать доллар. Но на коррекции (а она обязательно будет), стоит постепенно пополнять свой валютный запас. Или воспользоваться инструментом из следующего пункта.
- Еврооблигации - отличный защитный инструмент в вашем портфеле, который сочетает надежность бондов с возможностью защититься от валютных рисков. Если капитал слишком мал для покупки еврооблигаций, то берите фонды на еврооблигации. Например, FXRU. Естественно, все это надо покупать до того, как курс валюты улетел в космос. Впрочем, в четверг была отличная возможность купить вечную еврооблигацию ВТБ за 95% номинала - это компенсирует курсовую потерю. К тому же уже на следующей день облигация стоила около $1040.
- Какая бы распродажа ни была на рынке, вы должны четко следовать своему инвестиционному плану и стратегии - не превышать долю каждого актива в портфеле, соблюдать баланс консервативных и умеренных инструментов. Докупайте активы по плану на заранее определенных ценовых уровнях. Например, на минус 15, 25 и 30%.
- По возможности сушите свои расходы и воздержитесь от необязательных трат. Кризис может затянуться на несколько лет, вы можете лишиться работы или существенной части дохода, так что деньги вам еще пригодятся. Не набирайте кредиты - особенно впрок, пока ставки вроде как низкие. И ни в коем случае не берите кредиты на инвестиции!
- Самое главное. В любой экономической ситуации не паниковать, и не думать, что все пропало. Будьте уверены, что кризисы всегда заканчиваются. И этот закончится рано или поздно.
- Не ограничивайте свой инвестиционный портфель фондовым рынком. У рынка ценных бумаг есть проблема - он сильно консолидирован, и сейчас большая часть бумаг падает вовсе не потому, что у компаний вдруг все стало плохо. Какие-то из упавших компаний ощутят финансовый эффект происходящего через время, какие-то могли бы не ощутить вовсе. Но падают все - из-за паники на рынке. Работает эффект домино - упавшая нефть за считанные часы свалила курсы валют и акции огромного количества компаний. Даже тех, которые от нефти не зависят. Что делать? Вкладываться в бизнес в том числе напрямую - в виде займов или покупки долей в предприятиях малого бизнеса. По многим из них происходящее ударит куда меньше, чем по тому же "Газпрому". Но! Надо внимательно подходить к выбору таких активов. Об этом я рассказывал вот тут - https://vk.com/video-119500464_456239127.
- Учитесь понимать механизмы работы мировой экономики и видеть взаимосвязи между отраслями и событиями. Например, упала цена на нефть. Для кого это плохо? Для тех, кто добывают и экспортируют нефть - они недосчитаются выручки. К чему приведет падение цены? К росту объемов добычи - так можно компенсировать падение цены и сохранить объем выручки. Кто выиграет от роста объемов добычи? В первую очередь Сервисные компании, типа Halliburton или Schlumberger. Они предоставляют услуги и технологии для осуществления добычи нефти и газа. При этом чем больше объем добычи углеводородов - тем выше выручка подобных компаний без прямой привязки к цене барреля. Вывод - если нефть падает в цене, а объемы добычи растут, покупайте акции сервисных нефте-газовых компаний. Есть высокая вероятность, что они будут расти. Или, как минимум, не начнут так стремительно падать, как остальные компании сектора. Это как один из примеров взаимосвязей - не инвестиционная рекомендация ;)
Ну и рекомендую посмотреть крайний стрим, в котором я за 1,5 часа ответил на добрую сотню вопросов - про личные финансы, инвестиции, кризис, доллар и так далее. Точно найдете для себя что-то полезное - https://vk.com/video-119500464_456239144
👉🏻 P.S. Ну и тот самый важный анонс. Я перезапускаю свой канал в телеграме "Андрей Чаплюк / Разумный инвестор" (https://t-do.ru/mindvestor), который активно вел год-два назад. Тогда он очень многим помог хорошо заработать на нестабильном рынке. Сейчас я пришел к понимаю, что телеграм - куда наиболее удобная среда для того, чтобы делиться самой свежей и актуальной информацией. Кроме того, в отличие от ВК, там все куда лучше с конфиденциальностью. А значит можно будет делиться тем, о чем в ВК писать не стоит - по целому ряду причин. В канале буду публиковать информацию о том, куда и почему инвестирую сам, делиться свежими инвестиционными новостями, сплетнями и аналитикой, показывать результаты инвестиций и графики (о да, многие тут прямо мечтают об этом! :)). Будет контент в тексте, аудио-сообщениях и видео. Частично он будет дублироваться в ВК, но не более чем на 20-30%.
Канал не только о фондовом рынке - он о всех инструментах, в которые я инвестирую сам - от недвижимости и ценных бумаг до инвестиционных монет и прямых вложений в малый бизнес. В общем, он о моем опыте и пути в инвестициях. А вы, наблюдая за этим путем, сможете извлечь пользу из моего опыта. Так что подписывайтесь - https://t-do.ru/mindvestor.
В комментариях буду рад обратной связи 🙏🏻
